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小額株式投資初心者の方のために、債権について触れてきましたが、もう少し掘り下げてみましょう。
債権額面金額と価格表示の違いについて、小額株式投資初心者の方に説明します。
債権の満期時に支払われる金額を購入単位と言います。
債権によって購入単位は様々ですが、購入金額を額面金額と言います。
また、債権の価格表示ですが、額面金額が10万でも、50万でも、100万でも、「100円につきいくら」と表示されます。
これが債権の価格表示です。
そして、例え100円で発行されていても、また100円に満たなくても、100円以上でも、満期時には100円で戻って来るのです。
ここで小額株式投資初心者の方にわかっていただきたいのは、債権が発行される時の価格は、その時の金利情勢によって変ってくるという事です。
小額株式投資初心者の方が心配するところが、債権投資の安全性でしょう。
安全かどうかはその債権を発行した国、もしくは会社が、借りたお金を返済する能力があるかどうかにかかってきます。
そういう意味では、国が発行する国債は、日本の国がつぶれない限り安全といえるでしょう。
反対に、会社が発行する社債は、その会社の経営状況によりますから、国債に比べて安全性は低くなります。
安全性の程度を知るために、社債を購入するための安全基準をランク付けした「格付け」というものがあります。
小額株式投資初心者のみなさまは、この格付けを参考に、債権の購入を考えてくださいね。
小額株式投資初心者の方は、債権に少し興味を持たれましたか？
実際、債権はいくらから購入できるのでしょうか。
具体的な債権の購入金額が知りたいと思います。
小額株式投資初心者としては、小額からの投資を考えているのですから、１万円単位で購入できる「個人向け国債」が最も考えやすいかも知れませんね。
5年満期の固定金利型と10年満期の変動金利型とがあります。
また変動金利は、個人でも安心して購入できるように、最低金利が補償されています。
また、社債は10万円、50万円単位などがありますが、多くは１億円単位となっているため、小額株式投資にはちょっとかけ離れた額になりますね。
電力債など、限られたものであれば個人での購入も出来るでしょうから、小額株式投資初心者でも購入可能です。
小額株式投資初心者のみなさんへ、有償増資の二つ目、「株主割当」についてご説明いたします。
株主割当による増資というものは、新株を募集する際に、決まった時点で既存の株主に対して、一般の投資家よりも優先して新株の割当を受ける権利を付けて、既存株主から新たな資金を募集する方法です。
株式の発行価格は、時価に関わらず額面金額によるものと、額面金額と時価の中間の価格によるものとがあります。
この株主割当による増資方法には、時価と発行価格との差は応募者となる株主に帰属するため、応募の確実性が高まることが特徴です。
また、増資による株主構成の変化が少ないといった特徴があります。
小額株式投資初心者の方には、まだ少し先の話になりそうですね。
小額株式投資初心者の方へ、増資には、無償増資と有償増資があると紹介しました。
無償増資とは、株式分割が代表的な方法です。
無償増資という言葉より、株式分割という言葉の方が、小額株式投資初心者の方にはお、ライブドアのあれこれで耳に残っているかもしれません。
一方、有償増資のひとつには、「公募」という方法があります。
この公募は、広く一般の投資家を対象に新株を発行し、株主募集を行う方法です。
新株の発行価格は、株式の流通市場における「時価」を基準とするのが一般的となっています。
公募による増資は、より多くの投資家に株主になってもらうために使われる方法です。
小額株式投資初心者には、一番身近に感じられる方法ですね。
小額株式投資初心者の方へ、株式投資、債権投資について紹介してきましたが、そもそも株式会社とはどのように成り立っているのかについて説明します。
株式会社は資金を調達し、経営活動を行なっています。
この資金調達の方法には、銀行などからの借入金もありますが、社債の発行、株式の発行などが代表的な方法となっています。
借入金や社債の発行は、決まった利息を払い、期限までに元金を返済しなければなりません。
しかし、株式を発行しての資金調達は、会社を清算しない限りは資金を返す必要がありませんので、会社にとっては長い期間に渡って、安定した資金調達の方法であるのです。
また、会社は設備投資、新事業立ち上げ、借入金返済のための資金調達などの目的を主として、資本金を増やして行きます。
それ以外にも、取引先との結びつきを強くするためだったり、財務の強化などを目的として行われることもあります。
これを「増資」と呼びます。
この増資には、新株を発行して株主から一定金額の払い込みを受ける「有償増資」払い込みを伴わない「無償増資」があります。
小額株式投資初心者の方へ、株式投資、債権投資について紹介してきましたが、そもそも株式会社とはどのように成り立っているのかについて説明します。
株式会社は資金を調達し、経営活動を行なっています。
この資金調達の方法には、銀行などからの借入金もありますが、社債の発行、株式の発行などが代表的な方法となっています。
借入金や社債の発行は、決まった利息を払い、期限までに元金を返済しなければなりません。
しかし、株式を発行しての資金調達は、会社を清算しない限りは資金を返す必要がありませんので、会社にとっては長い期間に渡って、安定した資金調達の方法であるのです。
また、会社は設備投資、新事業立ち上げ、借入金返済のための資金調達などの目的を主として、資本金を増やして行きます。
それ以外にも、取引先との結びつきを強くするためだったり、財務の強化などを目的として行われることもあります。
これを「増資」と呼びます。
この増資には、新株を発行して株主から一定金額の払い込みを受ける「有償増資」払い込みを伴わない「無償増資」があります。
債権投資初心者の方が気になるもうひとつに「税金」があります。
この税金ですが、債券の利子には、一律20％の源泉分離課税が原則です。
確定申告の必要はありません。
しかし、世界銀行債など国際機関が発行する外債は、総合課税の対象となります。
また、割引国債、割引金融債などの償還差益については、一般的には発行時に源泉分離課税されます。
割引発行された利付債の償還差益は、利子所得ではなく雑所得として総合課税の対象になりますので、確定申告をしましょう。
債券の譲渡益に対する税金ですが、 一般の債券の譲渡益は非課税です。
そのほか、新株予約権付社債の譲渡益に対する課税は、申告分離課税扱いとなり、譲渡益に対しては課税されます。
なお、障害者、寡婦等の方は、一定額の元本までの利子が非課税となる制度が利用できます。
小額株式投資初心者の方は、税金についても知っておいてください。
債権投資初心者の方は、購入費用以外にかかる手数料など、債券投資にかかる費用が一体どれくらいかかるのか、気になりませんか？
債権投資の場合、新発債の購入時には手数料がかかりません。
既に発行されている債券を売買する時には、手数料が関わってきます。
取引所内で取引するの場合は、売買委託手数料とそれに対する消費税がかかります。
また、店頭取引、取引所以外で取引するの場合は、取引に関わる費用は取引価格に含まれています。
ですから政権の売買を行ったとしても別途手数料がかかる事はありません。
小額の取引の場合は手数料費用なんて「小さな事…」と思うかもしれませんが、投資を続けて行き、投資額がだんだんと大きくなって来た場合を考えてみてください。
大きな額の債券投資では、売買にかかる消費税も馬鹿にはなりません。
債権投資初心者の方は、この辺りも頭に入れて、手数料については考えておきましょう。
債権投資初心者の方は、購入した債券の保管場所はどこにしますか？
株式・預貯金の証書もそうですが、大切なものだからこそ保管場所も考えてしまいますね。
万が一紛失したり盗難にあったりした場合、再発行には面倒な手続きが必要です。
そこで、取引金融機関では「保護預り」として保管するサービスを行なっています。
また、債券を購入した場合、このサービスを利用するのが一般的です。
これにより、債券を安全に保管できるほか、途中償還の通知などのサービスも受けられます。
保護預りを利用すると、「取引残高報告書」が定期的に交付されます。
この報告書によって、取引明細や預り残高などが確認できます。
小額株式投資初心者の方の、債権投資には、安心なサービスですね。
小額株式投資初心者の方に、取引の流れを紹介しています。
債権の売買が成立すると、取引金融機関から「取引報告書」が郵送されます。
また、今の時代では一般家庭へのパソコンが普及した事もあり、「電子交付」も珍しくありません。
電子交付の場合は、郵送を待たなくてもお取引の翌朝にホームページで取引報告書を確認できたり、目論見書もその場で閲覧できますのでとっても便利になっています。
ただ便利になっているからと安心していてはいけません。
小額株式投資初心者の方は、債権購入後に報告書を読んで内容の把握をすることが必要です。
取引報告書には、銘柄、数量、単価、金額、手数料など成立した取引の内容が記載されています。
特に債権投資初心者の方は、見落としのないように気をつけて、債権購入後にわからない事、疑問に思う事があれば、直ちに取引金融機関に問い合わせて確認してみる事をお勧めします。
小額株式投資初心者の方に、取引の流れを紹介しています。
債権の売買が成立すると、取引金融機関から「取引報告書」が郵送されます。
また、今の時代では一般家庭へのパソコンが普及した事もあり、「電子交付」も珍しくありません。
電子交付の場合は、郵送を待たなくてもお取引の翌朝にホームページで取引報告書を確認できたり、目論見書もその場で閲覧できますのでとっても便利になっています。
ただ便利になっているからと安心していてはいけません。
小額株式投資初心者の方は、債権購入後に報告書を読んで内容の把握をすることが必要です。
取引報告書には、銘柄、数量、単価、金額、手数料など成立した取引の内容が記載されています。
特に債権投資初心者の方は、見落としのないように気をつけて、債権購入後にわからない事、疑問に思う事があれば、直ちに取引金融機関に問い合わせて確認してみる事をお勧めします。
小額株式投資初心者の方へ口座を開設するお話をしましたが、債権の購入は、証券会社でなくても取り扱っています。
債権の主な購入窓口として証券会社を例に挙げましたが、他の窓口でも購入する事は可能です。
公共債は、証券会社、銀行で取り扱われています。
郵便局では国債のみ取り扱っていますし、長期国債は保険会社でも購入する事ができます。
郵便局や保険会社となると、かなり生活に密着していると思われますので、気軽に問い合わせる事もできそうですね。
また、社債と金融債においては証券会社で取り扱っています。
小額株式投資初心者には、まず身近で気軽に立ち寄れる場所での債権購入が嬉しいのではないでしょうか。
小額株式投資初心者の方が債権投資をするうえで、一番大切なのが情報収集です。
債券を購入する場合には、情報収集のために証券会社等で「目論見書」を入手し、内容を十分に確認することがとても大切です。
債券の目論見書には、その債券の募集要項が記載されています。
債権の発行価格、利率、申込期間、利息の支払い方法、償還の方法、担保の有無、財務上の特約などです。
また、発行会社に関する情報も記載されています。
債権を発行している会社の概況、事業の内容、資本構成、財務諸表などです。
必要最低限の情報は、ここでじっくり確認して、時間をかけて検討しましょう。
小額株式投資初心者の方はなおさら、焦る事はありません。
どんな場合にも、情報収集は大切なものです。
なお、国債、政府保証債、地方債、金融債等の債券については、目論見書の作成が不要とされています。
小額株式投資初心者の方は、いろいろな目論見書を読むことで、投資についてのあれこれが学べますのでぜひ読んでみてください。
小額株式投資初心者の方に、口座開設のために何が必要かなどについて紹介しましょう。
小額株式投資の場合も同じですが、債権を証券会社で取引、購入・売却するには、まず取引口座を開設しなければなりません。
口座開設に必要なものは、印鑑、運転免許証などの本人確認書類です。
これらは、郵便局、銀行などで口座を開設する場合と同じですね。
また、債権を購入する場合はその概算代金を準備しなければなりません。
申込書類に必要事項を記入して、証券会社に提出します。
現在は、各家庭にパソコンも普及していますので、インターネットなどで申し込みをするのも良いでしょう。
その場合は、資料請求等により送付されてくる書類に必要事項を記入し郵送する手順となります。
ネットバンクの口座を開設した事のある方も多いと思います。
投資初心者の方でも、口座の開設に関しては、何ら心配する事はありません。
講座が開設できたら、やっと債権取引などの、小額株投資への道が始まります。
債権と聞いて、小額株式投資初心者の方は、「預貯金とどう違うのだろう」と疑問を持っていることでしょう。
債権といっても、満期になると貸したお金は全額戻り、その期間利息も受け取れるのであれば、預貯金との違いは感じられませんね。
預貯金と違う点は、債権は満期前に売買ができるのです。
債権の価格は毎日変化しており、途中で換金する時には、購入時より高かった、逆に安くなっていたりします。
ここが預貯金との大きな違いで、小額株式投資初心者の方は興味があるところでしょう。
１万円で購入したものが、１０００円値上がりすると、預貯金にはない大きな利益が生まれる事になります。
ただ、民間の会社の場合は、会社が倒産すると、貸したお金が返って来ない可能性もあるという事を忘れないようにしましょう。
それをふまえた上で、小額株式投資は自己責任で行うということを忘れてはなりません。
小額株式投資を考えている初心者の方でも、債権という言葉を耳にした事があるかと思います。
この債権とは一体どんなものなのでしょう。
債権とは、国や会社がお金を借りる時に作られます。
借用書というのが一般的なイメージですが、債権も同じようなもので、国が個人から借りた時に作られるのが「国債」、会社が個人や他企業から借りた時に作られるのを「社債」といいます。
債権は、返済日が決まっており、それを満期といいます。
満期には借りたお金は全額返さなくてはなりません。
また、借りている期間は、毎年利息を払う決まりになっています。
小額株式投資初心者のみなさん。
債権についても少し勉強してみましょうね。
小額株式投資初心者の方のための入門講座として、インサイダー取引について紹介します。
小額株式投資初心者の方でも、「インサイダー取引」の言葉は聞いたことがあるでしょう。
さて、このインサイダー取引ですが、どういう事を示しているかおわかりですか？
会社の業績の変動、新商品の開発など、一般に発表される前の情報をインサイダー情報と言います。
確かに、新商品の発表は魅力ありますね。
また、業務上知り得た情報はあるでしょうが、その内部情報により取引を行う事は、会社に所属していても、また、外部の人間であっても、禁じられています。
刑事罰を課せられることもあります。
先に知った情報だからと自分の利益の為に取引すると、一般の投資家がその株価が上がって買えなくなったり、他関連会社の株価が急に値下がりしたりと、不公平を招く事になります。
小額株式投資でも、全ての投資家が公平なルールの下で取引できるよう、守らなくてはならないのです。
小額株式投資初心者は、こうしたルールも覚えましょう。
小額株式投資初心者の方の入門講座として、取引時間についての紹介をします。
小額株式投資を始めるにあたり、口座開設が必要な事はおわかりですね。
では、実際の取引時間はいつ頃なのでしょうか。
証券取引所での取り扱いは、土日・祝日・年末年始を除いて、午前と午後の別れて行なわれおり、午後３時終了となります。
終了後の取引は、翌日扱いになります。
高度な知識を持った方はおわかりですね。
ただ、小額株式投資初心者には、ある程度のアドバイスも欲しいところです。
証券会社の営業時間は、午前９時〜午後５時がほとんどですので、窓口で相談しながら取引を進める事ができるでしょう。
もう少し慣れてきたら、インターネットでの取引を考えたいですね。
取引の受付時間にかなりの余裕がありますので、注文も出しやすくなっているようです。
手数料なども頭に入れながら、考えて行きましょう。